投資信託は7000個以上現在存在しています。
その中には本当に優良なものから、絶対に買ってはいけないモノまで玉石混合です。
投資初心者の人は一体どれを買ってよいのか分からないと思いますので、以下の４観点に基づいて2019年現在オススメの投資信託をピックアップさせて頂きます。
全世界を対象とした投資信託のオススメ２本
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（除く日本）
- 信託報酬：約0.15%
- 投資対象
アメリカ：約60%
イギリス：約5.5%
中国 ：約4%
フランス：約3.5%
カナダ ：約3%
その他 ：約24%
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- 信託報酬：約0.15%
- 投資対象
アメリカ：約55%
日本 ：約7%
イギリス：約5%
中国 ：約4%
フランス：約3.5%
その他 ：約25.5%
全世界を対象とする投資信託ならば、この二者であれば間違いありません。
このファンド一つだけで、時価総額に応じた全世界の株式を満遍なく買い付けてくれます。
現在はアメリカが覇権を握っているので、アメリカの資産が多くなっています。しかし今後どこの国が覇権を握ろうが、それに応じた時価総額順で買い付けが自動で行われるので特にリバランスもいりません。優れた一本です。
この二本の違いは、日本が含まれているか、含まれていないかという違いになります。
原則に乗っ取って日本にも投資をしておきたいというならば日本を含む全世界
日本で暮らし日本円で給料を貰い生活している私たちは、すでに日本に投資をしている状態と言い換えることもできますので、日本への投資が過剰だと思うのであれば日本を除く全世界で良いでしょう。
先進国を対象とした投資信託のオススメ２本
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- 信託報酬：約0.1%
- 投資対象
アメリカ：100%
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
- 信託報酬：約0.11%
- 投資対象
アメリカ：約68%
イギリス：約6%
フランス：約4%
カナダ ：約4%
スイス ：約3%
その他 ：約15%
現在の世界経済を牽引している、先進国を対象に投資したいのであればこの二本がオススメです。
全世界から日本や新興国を除外し、欧州やアメリカの比率を高めたファンドになっています。
新興国の市場というのは成長の余地があるものの、法整備などが未熟なため市場が不透明であり、経済成長が正しく株価に反映されないという特性を持っています。
そのようなポラリティの高い不安定な市場を除き、現時点で世界の経済を引っ張っている国々に丸ごと投資することができます。
また、新興国に投資をしていないため、調達コストが安く済み、信託報酬が非常に抑えられているのも嬉しいポイントです。
この二本の違いは、アメリカのみに特化するか、他の欧州先進国を含めるかという違いになります。
世界の経済は現時点でアメリカにパワーバランスが偏っており、今後もアメリカの成長が続くと考えるのであればアメリカ特化も良いでしょう。
しかし物事に永遠はありませんので、アメリカ以外の先進国にも投資しておきたい場合は先進国ファンドにしておくとよいでしょう。
バランス型ファンドの投資信託オススメ１本
- 三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ バランス（８資産均等型）
- 信託報酬：約0.15%
- 投資対象
日本株 ：約12.5%
先進国株：約12.5%
新興国株：約12.5%
日本債券：約12.5%
先進債券：約12.5%
新興債券：約12.5%
国内REIT：約12.5%
先進REIT：約12.5%
最後のオススメファンドはバランス型ファンドです。
このバランス型ファンドは、全世界の株式に分散させた上で、さらに全世界の債券クラス、全世界のREIT（不動産）クラスにも一括で丸ごと投資が可能になっているファンドです。
債券やREITは株式と逆相関（違う値動きをする）ことが一般的に期待されておりますので、全世界に分散されているとはいえ、株式特有の値動きがどうしても気になってしまうという方や、他の資産クラスにも分散することで、あらゆるアセットクラスの取りこぼしがないようにしたいという方に向いています。
様々なアセットクラスを組み合わせるバランスファンドは一般的にリスクが低いと言われており、今回オススメする５ファンドの中では最も暴落が起きたときの下落幅がマイルドになることが期待できます。
また、バランスファンドは複数の資産を組み合わせる特性上、どうしても信託報酬が割高になりがちだったのですが、こちらのファンドはほぼ他のインデックスファンドと同等レベルのコストになっており、長期投資にも向いた投資商品となっています。
まとめ
以上の５ファンド
- eMAXIS Slim米国株式
- eMAXIS Slim先進国株式
- eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）
- eMAXIS Slim全世界株式
- eMAXIS Slimバランス（八資産均等型）
の中から、自分がこれと思ったファンドを一本だけ選んでおけば間違いないでしょう。
どれも優良ファンドであり、この中からどのファンドを選ぶかは、自分がどれほどのリスクに耐えることができるのか、自分が信じる未来はどういう未来なのかによって変わってきます。
投資信託には初心者向けもベテラン向けも実はありません。
初心者が選ぼうが、ベテランが選ぼうが、同じファンドを持った場合、同じリターンが返ってきます。
そして合理性を追求するのであれば、信託報酬が最も低い成長している国の株式100%のファンドを選んでおけば良いのです。
しかし人間は感情の生き物で、合理性を追求することができません。
株式100%のファンド、特に特定の国に集中しているファンドだと値動きが大きくなりやすいです。
その激しい値動きがイヤになり、生活に支障が出たり投資を継続できなくなってしまう人が数多くいます。
理論では分かっているのに、投資を継続することが困難になってしまうのです。
これはベテランでも初心者でも変わりません。
自分がもっとも投資を継続しやすい対象は何なのか？
それを考えて投資するのが大事なのですね。
